交通銀行黨委副書記蔡允革在“第三屆光大-光華金控論壇”上的發(fā)言

　　尊敬的各位嘉賓：

　　大家上午好！非常榮幸受交通銀行任德奇董事長的委托，參加本次論壇。借此機(jī)會(huì)，我想結(jié)合新近出臺(tái)的《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》（“《金控辦法》”），以及本次論壇的主題，談幾點(diǎn)個(gè)人看法，請(qǐng)大家批評(píng)指正。

　　一、《金控辦法》的出臺(tái)，順應(yīng)金融業(yè)綜合經(jīng)營趨勢(shì)，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義

　　當(dāng)前，我國金融業(yè)開展綜合經(jīng)營，有著多方面的現(xiàn)實(shí)驅(qū)動(dòng)力：一是客戶的多元化金融需求，客觀要求金融業(yè)提升綜合服務(wù)能力。政府、企業(yè)、居民等經(jīng)濟(jì)主體，往往希望在一家金融機(jī)構(gòu)開戶，就能滿足其自身所有金融需求。而從金融機(jī)構(gòu)角度來說，也亟需整合金融供給資源，為客戶提供多元化、一站式服務(wù)。二是綜合經(jīng)營仍是全球金融業(yè)的主流業(yè)態(tài)。大部分發(fā)達(dá)國家和部分新興經(jīng)濟(jì)體的金融業(yè)，都是實(shí)行綜合經(jīng)營，主導(dǎo)模式就是金控公司。三是技術(shù)革新正在加速打破傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)邊界。科技進(jìn)步正在深刻改變傳統(tǒng)金融的經(jīng)營模式、展業(yè)方式、業(yè)務(wù)范疇，推動(dòng)直接融資和間接融資走向深度融合。四是新時(shí)代中國更高水平的金融開放，需要與之相匹配的一流金控集團(tuán)。面對(duì)激烈的國際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，金融機(jī)構(gòu)如果“勢(shì)單力薄”，難以形成強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　在此背景下，《金控辦法》的出臺(tái)，對(duì)于順應(yīng)全球金融業(yè)綜合經(jīng)營趨勢(shì)、規(guī)范我國金融業(yè)發(fā)展、推動(dòng)落實(shí)金融工作“三項(xiàng)任務(wù)”，具有重要意義：一是補(bǔ)齊了我國金融業(yè)綜合經(jīng)營的監(jiān)管制度短板。人民銀行將依法依規(guī)開展金融控股公司準(zhǔn)入管理和持續(xù)監(jiān)管，防范化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。二是為推動(dòng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管協(xié)同提供了政策抓手。相信《金控辦法》的實(shí)施，將在進(jìn)一步完善我國跨部門監(jiān)管協(xié)同機(jī)制、加強(qiáng)監(jiān)管合作和信息共享等方面，探索積累更多經(jīng)驗(yàn)。三是有利于促進(jìn)各類機(jī)構(gòu)有序競(jìng)爭(zhēng)、良性發(fā)展。中長期看，《金控辦法》將推動(dòng)金融控股公司完善公司治理結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系、健全集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制、規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理等等。

　　二、規(guī)范發(fā)展大背景下，銀行系金控集團(tuán)要堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心

　　以商業(yè)銀行為母體的銀行系金控集團(tuán)，并非《金控辦法》所適用的對(duì)象，但作為我國金融業(yè)的重要力量，近年來積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)深化內(nèi)部改革，取得了歷史性發(fā)展成就。主要體現(xiàn)在：一是規(guī)模實(shí)力強(qiáng)勁。我國大型銀行集團(tuán)按一級(jí)資本排名已連續(xù)多年位列全球銀行業(yè)前列。二是服務(wù)功能強(qiáng)大。我國大型銀行集團(tuán)目前都已構(gòu)建起“線上+線下、銀行+非銀、表內(nèi)+表外、境內(nèi)+境外”的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供跨市場(chǎng)、跨境、跨業(yè)綜合金融服務(wù)。三是風(fēng)控體系強(qiáng)健。我國大型銀行集團(tuán)普遍高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制體系建設(shè)，堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好水平。

　　展望未來，有必要從制度供給、深化合作、技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面繼續(xù)發(fā)力，推動(dòng)銀行系金控集團(tuán)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)：一是建議政策上加大制度供給。比如，支持有條件的大型銀行探索成立金融控股公司，創(chuàng)新銀行業(yè)務(wù)和非銀業(yè)務(wù)融合發(fā)展機(jī)制。二是推動(dòng)加強(qiáng)銀行系金控集團(tuán)與非銀系金控集團(tuán)的深度合作。這兩類金控集團(tuán)各有優(yōu)勢(shì)，可以探索進(jìn)一步在公司治理、科技應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)管理、人才培養(yǎng)等方面，加強(qiáng)合作交流。三是加大技術(shù)的創(chuàng)新和應(yīng)用力度。金控集團(tuán)要聚焦國家戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，建設(shè)面向中小微企業(yè)和對(duì)接民生需求的綜合化、一體化金融服務(wù)平臺(tái)。四是牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。要加快探索與大型金控集團(tuán)相適配的、對(duì)標(biāo)國際領(lǐng)先金控集團(tuán)的公司治理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理模式，保障我國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　三、交通銀行傳承百年品牌和改革基因，積極探索銀行系金控集團(tuán)發(fā)展道路

　　交通銀行是一家百年老店，1987年重新組建后，一直擔(dān)負(fù)著中國金融改革試驗(yàn)田的重要使命，在綜合化經(jīng)營方面率先探索，積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。一是較早探索“銀證?！本C合經(jīng)營之路。上世紀(jì)90年代，交行旗下就設(shè)立了保險(xiǎn)子公司和證券子公司。后來，為落實(shí)分業(yè)經(jīng)營政策，保險(xiǎn)、證券子公司與交行脫鉤。二是率先實(shí)施綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略。交行重建之初，就確立了全國性、股份制、綜合化的銀行經(jīng)營管理模式；進(jìn)入新世紀(jì)，交行提出“面向新興業(yè)務(wù)、綜合功能領(lǐng)先、國際業(yè)務(wù)占優(yōu)”的發(fā)展戰(zhàn)略；近十年來，綜合化經(jīng)營一直都是交行發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。三是交行的綜合化經(jīng)營牌照比較齊全。目前，交行已擁有銀行、基金、壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、信托、金融租賃、債轉(zhuǎn)股、理財(cái)、投行等金融牌照，為客戶提供多元化金融服務(wù)。

　　交行開展綜合經(jīng)營，一直以來堅(jiān)決落實(shí)中央決策部署，堅(jiān)守金融本源和初心，全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。下一步，交行將強(qiáng)化綜合經(jīng)營功能，在服務(wù)“雙循環(huán)”新發(fā)展格局中展現(xiàn)使命擔(dān)當(dāng)：一是面向市場(chǎng)提供多元化優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。我們將積極把握發(fā)展機(jī)遇，強(qiáng)化綜合金融、普惠金融、貿(mào)易金融、科技金融等業(yè)務(wù)特色，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，更好滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要和人民群眾追求美好生活的金融需求。二是強(qiáng)化集團(tuán)內(nèi)部協(xié)同聯(lián)動(dòng)。通過深化體制機(jī)制改革，打通集團(tuán)內(nèi)部各經(jīng)營單位、條線、板塊之間的合作“堵點(diǎn)”，加強(qiáng)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，不斷提升金融服務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力，創(chuàng)造共同價(jià)值。

　　交行希望持續(xù)加強(qiáng)與各家同業(yè)機(jī)構(gòu)的交流合作，學(xué)習(xí)借鑒大家的寶貴經(jīng)驗(yàn)做法，共同營造良好的金融業(yè)綜合經(jīng)營生態(tài)，攜手為我國金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

　　最后，祝本次論壇圓滿成功！謝謝大家！